Có nên bán nhà gửi tiết kiệm rồi đi thuê

Bán nhà gửi tiết kiệm nghe có lý ở phép tính nào

Một người xem đặt câu hỏi rất thẳng: nhà 10 tỷ sao không bán đi gửi ngân hàng lấy lãi mỗi tháng, rồi thuê lại một căn tương đương chỉ 20 triệu mỗi tháng.

Tính theo lãi gửi 9% một năm mà nhiều người nhắc, 10 tỷ cho 900 triệu một năm, tức 75 triệu mỗi tháng. Trừ 20 triệu tiền thuê, còn dư 55 triệu.

Trên giấy thì phép tính này đúng. Tiền thuê một căn nhà để ở thường thấp hơn nhiều so với lãi gửi của số tiền bán căn nhà đó.

Bốn thứ phép tính đó chưa tính

1. Lãi gửi chỉ cố định theo kỳ hạn. Hết kỳ, lãi tính lại theo mức mới. Một người xem kể vừa gửi kỳ hạn 36 tháng chỉ được 5,6% một năm.
2. Giá nhà lúc bạn muốn mua lại. Có người viết: gửi hai năm, muốn có lại căn nhà như cũ phải bỏ thêm cả tỷ.
3. Đi thuê thì chủ nhà có thể lấy lại nhà. Một người xem nhắc: đi thuê là bị dọn nhà hoài.
4. Thuế phí và thời gian chờ bán.

Điểm thứ hai có cả chiều ngược lại. Một người kể năm 2015 bán nhà để trả nợ, tới năm 2017 mua lại đúng căn đó với giá bằng 80% giá đã bán. Giá nhà không phải lúc nào cũng lên, nên không ai chắc được chiều nào.

Điểm thứ tư hay bị bỏ quên. Theo kinh nghiệm của mình, bán một căn nhà mất trung bình khoảng bốn tháng. Tính cả thuế phí và thời gian chờ, số tiền thực nhận từ căn 10 tỷ chỉ còn quanh 9,5 tỷ. Cách tính ở bài thuế phí khi mua bán nhà đất.

Ai bán nhà gửi tiết kiệm thì hợp lý

• Người đang vay nhiều và không còn gánh nổi tiền lãi. Một người xem nói đúng: không gánh được ngân hàng mới bán, còn cân đối được thì không ai bán.
• Người có căn nhà không sinh ra đồng nào mà đang cần tiền về hằng tháng để sống.
• Người chấp nhận ở thuê lâu dài và không định mua lại sớm.

Với nhóm đầu, bán để hết nợ là quyết định về sự an toàn, chưa cần bàn tới chuyện lời lỗ. Ba câu hỏi để quyết giữ hay bán ở bài nên giữ hay bán bất động sản.

Ai không nên bán nhà gửi tiết kiệm

• Đó là căn nhà duy nhất và gia đình cần chỗ ở ổn định.
• Căn nhà đang cho thuê tốt, tiền thuê đủ trả lãi vay.
• Bạn định mua lại nhà trong một, hai năm tới. Khi đó bạn chịu hai lần thuế phí và đánh cược vào việc giá không lên.

Một lựa chọn ở giữa là đổi sang tài sản có tiền thuê

Trước khi bán, câu mình thường hỏi lại là: số tiền đó mang sang kênh khác thì có cơ hội nào tốt hơn không.

Tiền gửi cho bạn tiền lãi, còn số tiền gốc vẫn là số đó. Căn nhà cho thuê cho bạn tiền thuê, cộng một tài sản thật đứng tên mình. Tài sản đó có thể lên giá, cũng có thể đứng giá nhiều năm, và đi kèm việc phải lo.

Nhiều căn nhà bị đem ra so với tiền gửi là nhà mặt phố. Số tiền bỏ ra cho một căn nhà mặt phố rất lớn, mà tiền thuê thu về chỉ quanh 1% mỗi năm. Theo những trường hợp mình trực tiếp làm, dòng tiền sau khi chuyển sang nhà cho thuê cao hơn ít nhất hai lần, có trường hợp gấp bốn. Mình kể ở bài có nên bán nhà mặt phố để mua nhà dòng tiền.

Ví dụ tòa 25 phòng ở Gò Vấp

Để có con số cụ thể, lấy một tòa mình từng quay ở Gò Vấp. Tòa có 25 phòng sẵn và 3 phòng chờ, giá thuê khoảng 5 đến 6,5 triệu mỗi phòng. Một bạn đang thuê cho mình biết phòng phía trong giá 5 triệu.

Dòng tiền của tòa khoảng 150 triệu mỗi tháng. Giá chào lúc quay khoảng 23 đến 25 tỷ, chưa thương lượng. Tính ra tiền thuê một năm bằng khoảng 7,2% trên giá 25 tỷ.

Con số này vẫn thấp hơn lãi gửi 9%. Mình không giấu điều đó. Khác biệt là sau một năm, người gửi tiền có lãi, còn người mua có tiền thuê cộng một tòa nhà. Hai bài toán đặt cạnh nhau ở bài gửi ngân hàng hay mua nhà dòng tiền.

Câu hỏi thường gặp

Bài viết liên quan

• Nên đầu tư gì năm 2026 khi lạm phát tăng, vàng, crypto hay bất động sản
• Tháp tài sản 5 tầng và cách phân bổ tài sản như người giàu
• Nên ưu tiên dòng tiền hay lãi vốn khi mua bất động sản
• Căn hộ dịch vụ có bán được không khi cần rút vốn

Nội dung trong bài là quan điểm cá nhân của người viết, không phải lời khuyên đầu tư hay tư vấn pháp lý. Các con số trong ví dụ chỉ để minh hoạ cách tính, có thể khác thực tế của từng tòa nhà và không phải cam kết lợi nhuận.